La situation financière d'une personne peut changer pendant qu'elle rembourse un prêt automobile, et si elle change pour le pire, il sera difficile de faire les paiements à temps chaque mois. Cela arrive à de nombreux propriétaires de voitures, et le plan d'action habituel est soit de vendre la voiture afin de rembourser le prêt, soit de refinancer pour ajuster les conditions du prêt, ce qui rend les paiements plus gérable. Ce ne sont cependant pas des options disponibles pour tout le monde.
Si la valeur de votre voiture est inférieure à la somme d'argent due, alors vous êtes à l'envers sur le prêt, et la vente de la voiture n'effacera pas la dette. De même, si vous n'avez pas un bon pointage de crédit, vous ne pourrez peut-être pas refinancer le prêt. Dans ce cas, le seul moyen d'action est une modification de prêt.
Partie 1 sur 1: Acquérir la modification du prêt
Étape 1: Considérez votre situation. Déterminer si une modification de prêt est la bonne chose pour votre situation. Si cela est évitable, alors essayez de remédier à la question sans modification, ce qui est un changement dans les termes de l'accord de prêt, ce qui entraîne un taux plus abordable.
Étape 2: Rappelez-vous les faits.Vous devez toujours garder certaines choses en échec tout en prenant la décision, puisque vous devez être approuvé par le prêteur pour recevoir une modification de prêt. Rappelez-vous, une modification de prêt n'est pas un refinancement, mais simplement une réduction des paiements, de sorte que vous pouvez continuer à les faire régulièrement sous pression financière.
- Remarque: Vous devez continuer à payer le prêt tout en demandant la modification du prêt. Même si vous ne pouvez pas effectuer les paiements en entier, payez ce que vous pouvez et documentez tout, de sorte que vous puissiez présenter l'information comme preuve plus tard.
Étape 3: Rassemblez les documents. Préparez-vous à demander une modification de prêt en rassemblant les documents nécessaires et en faisant les calculs sur les détails exacts de votre situation financière. Voici quelques types de matériel à garder à l'esprit:
Preuve montrant que vous avez payé autant que vous pouvez vous permettre du prêt jusqu'ici
Preuve d'un changement de revenu, comme des talons de chèque de paye ou d'autres documents pertinents
Preuve de frais supplémentaires, tels que les frais médicaux, le divorce ou d'autres dépenses soudaines
Preuve de difficultés ou de tournures négatives dans votre vie, ce qui peut augmenter vos chances d'être approuvé
Étape 4: Déterminez votre ratio d'endettement. Calculez le montant total d'argent que vous payez par mois pour la dette par rapport au montant du revenu que vous gagnez dans un mois. C'est ce qu'on appelle le ratio dette-revenu et il est crucial de révéler le montant que vous pouvez vous permettre de payer du prêt.
Étape 5: Déterminez votre nouveau montant de paiement. Calculez le montant exact auquel vous souhaitez réduire le montant du prêt.
- Pointe: Si vous pouvez soumettre ce chiffre, ainsi que les calculs utilisés pour le déterminer, la probabilité que l'ajustement soit approuvé et que les termes soient agréables est augmentée.
Étape 6: Appliquer pour la modification. Demander une modification de prêt avec le prêteur qui gère votre prêt automobile. Lorsque vous traitez avec le prêteur, gardez à l'esprit qu'une modification de prêt n'est pas quelque chose que le prêteur veut faire, mais quelque chose qui est fait afin d'éviter le processus coûteux de reprise de possession de la voiture.
En fonction du type de banque avec lequel vous traitez, voici quelques conseils à garder à l'esprit:
Si vous passez par un prêteur local, rencontrez-les en personne pour discuter de vos options et décider si une modification de prêt est appropriée à votre situation.
Si votre prêteur n'est pas local, alors voyez s'ils ont un numéro d'aide spécifique pour l'ajustement de prêt et le refinancement. Ceci, si disponible, vous mènera directement aux employés qui cherchent à vous sortir de cette situation tout en s'assurant que le prêteur est payé.
Si le prêteur n'a pas d'autre moyen de communication, appelez simplement et parlez à quelqu'un qui peut vous aider à ajuster les paiements du prêt ou, au moins, discuter de vos options. Certains prêteurs n'ont pas de modification de prêt en option.
Image: Alliance AmerihopeÉtape 7: classer les documents. Après avoir obtenu le feu vert de votre prêteur pour faire une modification de prêt, alors vous devez formellement déposer les documents et envoyer une «demande d'aide», également appelée une lettre de difficulté, au prêteur.
Image: HashdocC'est l'étape la plus importante, car c'est la partie où vous montrez toutes les informations que vous avez recueillies comme preuve de votre situation.
Vous devez vous assurer de:
Montrez que vous avez effectué les paiements comme convenu jusqu'à ce que vous rencontriez des difficultés financières.
Montrez que vous avez tenté de faire des paiements après ce point au mieux de vos capacités.
Demandez que votre paiement de prêt soit réduit au chiffre que vous avez calculé plus tôt. Si vous fournissez toutes les preuves et montrez toutes les mathématiques impliquées, vous êtes beaucoup plus susceptible d'être approuvé pour une modification.
Étape 8: Répondre au prêteur: Vous recevrez une réponse du prêteur en réponse à votre demande d'assistance. Votre réponse dépendra de leur offre:
Si elles refusent une modification, vous devrez peut-être remettre la voiture et prendre le coup à votre pointage de crédit ou vendre la voiture, prenant le reste du prêt comme dette supplémentaire.
S'ils acceptent une modification, mais que leurs termes ne fonctionneront tout simplement pas pour votre situation, clarifiez-la et soumettez plus de preuves pour sauvegarder votre demande.
S'ils acceptent des conditions qui fonctionneront dans votre situation financière actuelle, alors vous pouvez accepter la modification de prêt. Soyez financièrement responsable et mettez autant d'argent que vous le pouvez dès que votre situation s'améliorera.
Avoir besoin d'une modification de prêt n'est jamais une situation idéale pour se trouver, mais parfois votre situation l'exige. Peut-être avez-vous dû assumer la dette nécessaire et vos finances ne vous permettront pas de continuer les paiements comme prévu. Quel que soit le cas, heureusement, la modification de prêt est un processus qui vous permet de préserver votre crédit de l'impact sérieux d'une reprise de possession, en même temps que vous pouvez, espérons-le, recevoir un nouveau taux de paiement plus abordable. base financière.