Comment louer une voiture lorsque vous avez un mauvais crédit 2020 |Des articles

Comment louer une voiture lorsque vous avez un mauvais crédit


Louer une nouvelle voiture est assez difficile sans le problème supplémentaire de mauvais crédit. Une mauvaise cote de crédit peut faire de la location d'un nouveau véhicule un défi.

Alors que le concessionnaire peut avoir l'avantage grâce à votre cote moins que stellaire, il est important de se rappeler que vous avez des options. L'expérience de location de voiture va certainement être plus difficile grâce à votre cote de crédit, mais elle ne doit pas être impossible, ni même désagréable.

Faire un peu de devoirs à l'avant peut généralement rendre le processus beaucoup plus facile et augmenter considérablement vos chances d'obtenir un accord satisfaisant pour vous et le concessionnaire.

Regardons quelques façons de rendre la conduite hors de la voiture de vos rêves une réalité, quelle que soit votre cote de crédit.

Partie 1 sur 4: Sachez à quoi vous vous battez

Vous voulez aller dans le concessionnaire informé. Savoir exactement ce que votre propre pointage de crédit est élimine toute surprise lorsque vous atteignez le plancher du concessionnaire. Voici ce que vous devez savoir sur les scores FICO:

Rapport de crédit gratuit: Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit de l'un des trois bureaux de crédit chaque année. Contactez Experian, Equifax ou TransUnion pour obtenir une copie de votre rapport. Vous pouvez également en obtenir une copie à AnnualCreditReport.

Ce qu'il contient: Un crédit ou score FICO est simplement une mesure de votre solvabilité. Tous les comptes de crédit actuels et passés seront détaillés dans le rapport. Ceux-ci comprennent les comptes de carte de crédit, les hypothèques et tout prêt ou crédit-bail. Il notera également les paiements en retard ou manqués, les faillites et les reprises de possession.

  • Votre score est calculé en utilisant un algorithme propriétaire, de sorte qu'il varie légèrement entre les bureaux de crédit. Pensez à extraire les rapports des trois organismes pour vous assurer qu'ils ont tous les mêmes données. Examinez attentivement votre dossier de crédit et si vous constatez des erreurs, contactez immédiatement l'agence de signalement pour obtenir une correction.

Cotes de crédit FICO
ButÉvaluation
760 - 850Excellent
700 - 759très bien
723Score FICO médian
660 - 699Bien
687Score FICO moyen
620 - 659Pas bon
580 - 619Pauvre
500 - 579Très pauvre

Ce que cela veut dire: Les scores de crédit vont de 500 à 850. Le score médian pour les consommateurs américains est de 720. Les scores supérieurs à 680-700 sont considérés comme «premiers» et se traduiront par les meilleurs taux d'intérêt. Si votre score tombe en dessous de 660, il sera considéré comme «subprime», ce qui signifie que vous paierez un taux d'intérêt plus élevé sur un bail de voiture. Une fois que votre score tombe en dessous de 500, il sera très difficile d'obtenir n'importe quel type de bail.

Seul votre pointage de crédit est important: Les concessionnaires automobiles ne vont pas examiner votre dossier de crédit; ils ne tireront que votre score.

Partie 2 sur 4: Comment le crédit affecte la location d'une voiture

Un pointage de crédit faible aura un impact sur l'expérience de location de voiture de plusieurs façons différentes. Voici quelques façons que votre score subprime rendra le processus un peu plus difficile:

Impact 1: Acompte plus élevé / dépôt de garantie. Puisque vous êtes considéré comme un risque plus élevé, la société de financement voudra que vous ayez plus de peau dans le jeu. Attendez-vous à payer un acompte significativement plus élevé que les acheteurs avec une cote de crédit "prime". La plupart des prêteurs demanderont au moins 10% ou 1 000 $ - selon le montant le plus élevé.

Impact 2: taux d'intérêt plus élevé. Les meilleurs taux d'intérêt sont réservés aux acheteurs ayant le meilleur pointage de crédit, de sorte que les acheteurs de «subprime» vont payer un taux plus élevé. La pénalité de taux d'intérêt variera selon le prêteur, et c'est là que l'achat de votre financement peut faire une grande différence.

Être réaliste. Un pointage de crédit faible peut certainement affecter la quantité de voiture que vous pouvez louer. Soyez réaliste lorsque vous magasinez pour un véhicule et assurez-vous qu'il s'agit d'un véhicule abordable. Les paiements manquants ne feront qu'aggraver votre situation de crédit.

La voiture que vous êtes autorisé à louer n'est peut-être pas votre rêve, mais une fois votre crédit réparé, vous pouvez acheter une voiture neuve ou la refinancer à un taux d'intérêt plus bas.

Partie 3 sur 4: Trouvez du financement et trouvez une voiture

La vérité est que trouver un financement abordable sera probablement plus difficile que de traquer un trajet acceptable. Tenez compte de toutes les options lorsque vous recherchez un financement.

Étape 1: Appeler: Alors que de nombreux concessionnaires vont essayer de vous mettre dans la porte, beaucoup seront honnêtes avec vous concernant vos chances d'approbation.

Pour avoir une idée de la gravité de votre situation, appelez quelques concessionnaires, expliquez votre situation, donnez-leur une fourchette de prix et demandez-leur simplement quelles sont vos chances d'être approuvées.

Étape 2: Obtenez vos documents dans l'ordre: Votre pointage de crédit va soulever quelques drapeaux rouges, alors apportez beaucoup de paperasse avec vous comme back up:

  • Certains documents à apporter pour aider à vérifier le revenu comprend des talons de paie, un W-2, ou 1099.

  • Apportez des relevés bancaires, des factures de services publics, des contrats de location ou un relevé hypothécaire comme preuve de résidence. Plus vous avez été à votre adresse actuelle, mieux c'est.

Étape 3: Magasinez les concessionnaires: Les sociétés de financement évaluent le risque différemment, de sorte que votre objectif est de trouver une société de financement qui est à l'aise avec vos facteurs de risque particuliers.

Les concessionnaires vont souvent travailler avec des prêteurs «subprime» qui sont prêts à financer des contrats de location pour les clients pauvres de crédit.

  • Pointe: Lors de l'achat des concessionnaires, apportez votre propre rapport de crédit. Chaque fois qu'un concessionnaire tire votre crédit, il marque un peu votre score. Malheureusement, ces dégâts peuvent causer des dommages importants si vous frappez un grand nombre de concessionnaires. Laissez seulement un concessionnaire tirer votre crédit si vous êtes sérieux au sujet de faire une affaire.

Étape 4: Utilisez le service Internet du concessionnaire: Vous pouvez également faire vos achats dans le service Internet du concessionnaire.

En utilisant un site tel que Edmunds.com, vous pouvez envoyer des demandes de devis auprès des responsables Internet de différents concessionnaires locaux en même temps.

Après avoir reçu le devis, faites un suivi avec une demande par courriel pour un devis de location.

Cela vous permet de comparer facilement les prix de location de différents concessionnaires.

Étape 5: Venez préparé: Peu importe votre cote de solvabilité, il est toujours avantageux d'être prêt à louer une voiture.

Recherchez le véhicule qui vous intéresse et découvrez les valeurs de Kelley Blue Book afin de savoir quel est le juste prix à payer.

  • Pointe: Avant de conclure une entente sur un véhicule d'occasion, il vaut mieux faire inspecter un mécanicien de confiance pour qu'il n'y ait pas de surprises après avoir quitté le terrain. Si vous avez des doutes sur l'état du véhicule ou l'affaire, continuez à chercher.

Étape 6: Achetez votre financement: Les concessionnaires et leurs partenaires de financement ne sont pas les seules sources de prêts automobiles.

Cela est particulièrement vrai pour les loueurs de voitures ayant une mauvaise cote de crédit. Les prêteurs qui se spécialisent dans les prêts «subprime» peuvent être une solution plus abordable. Magasinez votre prêt avec ces prêteurs pour voir ce qui est à votre disposition.

  • Pointe: Rappelez-vous, il existe d'autres options. Un concessionnaire automobile qui utilise votre pointage de crédit pour vous mettre dans une mauvaise affaire n'est pas quelqu'un avec qui vous voulez être en affaires. N'acceptez jamais une offre dont vous n'êtes pas satisfait ou qui est inabordable pour vous.

Partie 4 sur 4: Envisager d'autres alternatives

Si vous ne pouvez pas trouver un accord qui a un sens financier, vous pouvez envisager d'autres options. Qu'il s'agisse de prendre un bail, d'acheter une voiture d'un ami ou d'un membre de la famille, ou de prendre les transports en commun pendant un certain temps, il peut être nécessaire de sortir des sentiers battus.

Alternative 1: Trouver un cosignataire: Cela peut être une option délicate.

Un cosignataire est quelqu'un qui a une cote de crédit décent et est prêt à co-signer votre prêt. Le cosignataire pourrait être un ami ou un membre de la famille.

Gardez à l'esprit, cela les met sur le crochet pour les paiements si vous ne parvenez pas à les faire. Donc, ce n'est pas un accord qui devrait être conclu à la légère par l'une ou l'autre partie.

Pour être considéré comme cosignataire d'un véhicule loué, quelqu'un doit:

  • Un pointage de crédit d'au moins 700 ou mieux.

  • Une preuve de leur capacité à jouer, y compris des talons de chèque de paye ou des chèques de salaire, ou des déclarations de revenus pour les cosignataires indépendants.

  • Une résidence stable et l'histoire de l'emploi. Tout comme la personne qui signe le bail, les prêteurs préfèrent les co-signataires qui ont vécu et travaillé dans un endroit pendant une longue période de temps.

Alternative 2: Assumer un bail: Il est possible de reprendre un bail existant.

C'est ce qu'on appelle un transfert de bail ou une hypothèse de location.

Fondamentalement, vous prenez en charge les paiements de location pour quelqu'un qui a besoin de sortir d'un bail de voiture.

Alors que votre crédit sera vérifié, les exigences ne sont pas aussi strictes qu'un prêt-auto ou un nouveau bail. Vérifiez Swapalease.com pour voir les baux disponibles dans votre région.

Alternative 3: Améliorez votre pointage de crédit: La vérité est que l'amélioration de votre pointage de crédit n'est pas un processus rapide et facile, mais cela peut être fait.

Payer vos factures à temps devrait être votre priorité numéro un.

Voici quelques autres façons d'améliorer votre classement:

  • Payer vos plus gros soldes de cartes de crédit. La différence entre votre solde et la limite de la carte est un facteur important dans votre score.

  • Ouvrir un nouveau compte de carte de crédit et payer le solde tous les mois. Cela montre que vous pouvez être responsable avec crédit et augmenter votre score.

  • Pointe: Si vous avez un pointage de crédit extrêmement bas, envisagez une carte de crédit sécurisée. Ces cartes exigent un dépôt de garantie, mais ils peuvent être très utiles dans la reconstruction de crédit gravement endommagé.

Louer une voiture avec une mauvaise cote de crédit est difficile, mais cela peut être fait. Il faudra de la recherche, du shopping et de la patience pour trouver un accord qui fonctionne pour vous et votre budget. Une fois que vous avez conclu un marché et que vous êtes parti du lot, tout le travail en vaudra la peine.

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