Ayant un mauvais crédit, il est difficile d'obtenir un prêt automobile ou de louer une voiture - il peut également rendre plus difficile d'obtenir une assurance automobile. Certaines compagnies d'assurance automobile augmenteront votre taux d'assurance automobile si vous avez un mauvais crédit, tandis que d'autres pardonneront plus à ceux qui ont un mauvais crédit, similaire à la façon dont les sociétés de cartes de crédit sont pour les consommateurs avec un mauvais crédit. Les scores de crédit affectent les prêts automobiles, les cartes de crédit, les hypothèques et même l'emploi.
| Cotes de crédit FICO | |
|---|---|
| But | Évaluation |
| 760 - 850 | Excellent |
| 700 - 759 | très bien |
| 723 | Score FICO médian |
| 660 - 699 | Bien |
| 687 | Score FICO moyen |
| 620 - 659 | Pas bon |
| 580 - 619 | Pauvre |
| 500 - 579 | Très pauvre |
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Comment les compagnies d'assurance automobile utilisent votre pointage de crédit
La majorité des compagnies d'assurance considèrent l'historique de crédit comme un facteur clé lors de la fixation des taux d'assurance automobile et habitation. Tous les États sauf la Californie, le Massachusetts et Hawaï permettent aux assureurs de vérifier les antécédents de crédit. Les compagnies d'assurance utilisent la logique selon laquelle les personnes qui paient leurs factures à temps présentent des demandes moins nombreuses et moins coûteuses que celles qui effectuent des paiements en retard.
Cependant, les compagnies d'assurance ne considèrent pas le même pointage de crédit que les prêteurs - ils utilisent un score créé spécifiquement pour eux. Le pointage de crédit utilisé par les prêteurs prédit votre capacité à rembourser un prêt alors qu'un score d'assurance basé sur le crédit prédit si vous allez déposer des réclamations.
Mauvais crédit peut augmenter considérablement les taux d'assurance automobile
Dans les 47 États dans lesquels votre pointage de crédit peut influencer votre devis d'assurance automobile, l'impact du mauvais crédit peut être grave. Insurance.com a demandé à Quadrant Information Services de comparer les taux de couverture complète pour les conducteurs ayant un crédit moyen ou supérieur, un crédit équitable et un mauvais crédit.
| Différence moyenne des taux d'assurance en fonction du pointage de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Compagnie d'assurance | Excellent taux d'assurance-crédit | Taux moyen d'assurance-crédit | Mauvais taux d'assurance-crédit |
| Ferme d'État | 563 $ | 755 $ | 1 277 $ |
| Allstate | 948 $ | 1 078 $ | 1 318 $ |
La différence moyenne des taux entre bon crédit et juste était de 17% aux États-Unis. La différence entre bon crédit et mauvais crédit était de 67%.
Votre pointage de crédit pourrait même affecter la taille de l'acompte qu'une compagnie d'assurance exige et quelles options de paiement sont à votre disposition.
Comment la faillite affecte vos taux d'assurance automobile
Déclarer faillite peut affecter votre assurance, mais combien dépend de la cote de crédit que vous aviez avant la faillite. Si vous avez une assurance et que vous continuez à effectuer des paiements réguliers, vous êtes moins susceptible de voir une augmentation de taux lorsque votre assurance est renouvelée, bien que certaines entreprises vérifient votre crédit une fois par année. Comme avec une cote de crédit inférieure, la faillite peut entraîner une augmentation des taux.
Faillite va toujours nuire à votre cote de crédit et restera sur votre disque jusqu'à 10 ans. Au cours de ces années, les compagnies d'assurance automobile qui utilisent le crédit dans le cadre de leur évaluation des risques peuvent augmenter votre taux ou refuser de vous offrir les taux les plus bas disponibles. Si vous magasinez pour une nouvelle politique après la faillite, vous pouvez constater que certaines entreprises ne vous offriront pas de devis.
Facteurs ayant une incidence sur votre pointage d'assurance automobile
Les compagnies d'assurance disent que les facteurs les plus importants pour une bonne cote d'assurance basée sur le crédit sont un historique de crédit long, un minimum de paiements en retard ou en souffrance, et des comptes de crédit ouverts en règle.
Les négatifs typiques incluent les paiements en souffrance, les recouvrements, un niveau d'endettement élevé, un nombre élevé de demandes de crédit et un historique de crédit court. Votre revenu, votre âge, votre appartenance ethnique, votre adresse, votre sexe et votre état civil ne sont pas considérés comme faisant partie du score.
L'utilisation du crédit pour fixer les primes est controversée. Certains défenseurs des consommateurs disent que cela pénalise injustement les personnes à faible revenu ou celles qui ont des pertes d'emploi - les personnes qui ont le plus besoin d'une assurance automobile bon marché. Mais les assureurs affirment qu'en combinaison avec d'autres facteurs de notation, l'utilisation de scores d'assurance basés sur le crédit les aide à établir des tarifs précis et appropriés.
Méthodes pour améliorer votre score d'assurance automobile
Pour améliorer votre pointage d'assurance basé sur le crédit et obtenir des primes plus faibles, assurez-vous de payer vos factures à temps et de garder tous vos comptes en règle. Les retards de paiement et les collectes vous blesseront. Établir et maintenir le crédit. Le plus vous maintenez un historique de crédit décent, mieux c'est.
N'ayant pas ou peu d'antécédents de crédit va diminuer votre score. N'ouvrez pas de comptes de crédit inutiles. Trop de nouveaux comptes signalent des problèmes. Ouvrez seulement les comptes de crédit dont vous avez vraiment besoin. Gardez vos soldes de cartes de crédit bas. Le score d'assurance considère le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit. Évitez de maximiser vos cartes de crédit. Assurez-vous que votre rapport de crédit est exact. Une erreur pourrait nuire à votre score. Vous pouvez demander des copies gratuites de vos rapports de crédit auprès des trois agences nationales d'évaluation du crédit via AnnualCreditReport.com.
C'est une bonne idée d'obtenir des conseils financiers d'un professionnel si vous avez besoin d'aide pour déterminer comment garder le dessus sur vos finances. Vous pouvez trouver une aide gratuite ou à faible coût grâce à la Fondation nationale à but non lucratif pour le conseil en crédit.
Vos taux d'assurance automobile vont probablement diminuer à mesure que vos notes de crédit s'amélioreront. Comparez les devis d'assurance automobile au moment du renouvellement si vous avez constaté une tendance positive dans vos résultats.
Sources
Combien le mauvais crédit augmente-t-il vos taux?
La faillite affecte-t-elle vos taux d'assurance automobile?
Ce qui aide et blesse votre score d'assurance auto
Comment augmenter votre score d'assurance automobile
Cet article est adapté avec l'approbation de carinsurance.com: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.