Qu'est-ce que l'assurance automobile basée sur l'utilisation?

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Auteur: Monica Porter
Date De Création: 20 Mars 2021
Date De Mise À Jour: 25 Mars 2024
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Il n'y a pas à éviter le fait que vous avez besoin d'une assurance auto pour posséder ou conduire un véhicule. Sans cela, tout dommage ou responsabilité tomberait carrément sur vos épaules puisque le conducteur fautif et le fardeau financier seraient dévastateurs. Déterminer la meilleure assurance auto pour vous peut être déroutant, car vous ne voulez pas laisser un vide dans votre assurance où vous serez vulnérable.


La plupart des polices d'assurance automobile traditionnelles sont basées sur vos antécédents de conduite et vos habitudes. Essentiellement, vos antécédents de comportement détermine si vous obtenez des taux d'assurance décents ou abyssaux pour l'avenir immédiat et prévisible. Si vous avez eu des accidents, si vous avez des infractions au code de la route qui sont considérées à haut risque ou si vous n'avez pas les antécédents de conduite pour justifier des taux d'assurance bas, vous paierez des primes d'assurance plus élevées. Si vous avez été sans accident et que votre dossier de conduite est bon depuis de nombreuses années, votre taux d'assurance diminue en fonction de votre risque perçu.

Il y a quelques années, l'assurance automobile basée sur l'utilisation a été introduite, ce qui change le paysage de l'assurance automobile. Avec l'assurance automobile basée sur l'utilisation, également connu sous le nom de payer-as-you-drive ou payer-comment-vous conduisez l'assurance, vous payez pour vos habitudes et conditions de conduite actuelles mais surtout vous payez pour votre assurance automobile basée sur combien vous conduisez.


Facteurs d'assurance automobile basée sur l'utilisation

Plusieurs fournisseurs d'assurance automobile ont maintenant des polices d'assurance automobile basées sur l'utilisation, y compris Allstate, Metromile et Progressive. Chaque assureur a son propre ensemble de critères qui permettent des politiques flexibles pour convenir à l'individu. Les facteurs comprennent:

  • Distance totale parcourue en fonction de la lecture de l'odomètre
  • Distance totale basée sur une entrée télémétrique telle qu'un GPS ou un smartphone
  • Vitesse de Voyage
  • Heure du jour où vous conduisez
  • Facteur de risque de la chaussée
  • Actions de conduite

Selon l'assureur et le type de police que vous choisissez, la couverture peut être aussi simple que le nombre de miles parcourus dans un mois en cours, ou plus complexe, y compris toute combinaison des facteurs ci-dessus.

Pourquoi choisir une police d'assurance automobile basée sur l'utilisation?

Par rapport à une police d'assurance automobile traditionnelle, l'assurance automobile basée sur l'utilisation peut être bénéfique pour certaines caractéristiques démographiques. Dans une politique traditionnelle, le nombre de miles que vous conduisez n'a aucune conséquence pour l'assureur. Si vous êtes quelqu'un qui conduit très peu - quelqu'un qui travaille à la maison, par exemple - il n'est pas logique de payer le même montant pour l'assurance automobile que quelqu'un qui conduit 60 miles dans chaque sens à travers le trafic interétatique lourd au bureau.


Si votre politique basée sur l'utilisation permet de savoir où vous conduisez en plus de la distance parcourue, vous obtiendrez un meilleur tarif pour prendre des routes moins dangereuses ou vous garer dans des quartiers plus sûrs.

Il permet à la compagnie d'assurance d'attribuer un risque plus élevé aux conducteurs qui courent un risque plus élevé et de récompenser les conducteurs qui réduisent le risque et conduisent moins.

Qui devrait choisir l'assurance automobile basée sur l'utilisation?

Dans l'ensemble, si vous conduisez moins de 10 000 miles par an, vous économiserez probablement de l'argent avec une assurance basée sur l'utilisation d'une police d'assurance traditionnelle. De plus, si vous vivez dans une région où le vol d'automobile et le vandalisme sont peu fréquents et si vous conduisez dans les rues avec des accidents peu fréquents, vous devriez vous attendre à des taux plus bas qu'une politique traditionnelle.

L'assurance automobile basée sur l'utilisation est encore relativement récente et n'est pas disponible dans de nombreux domaines. Les centres métropolitains sont principalement desservis par ces politiques en ce moment, mais la couverture s'étend rapidement géographiquement ainsi que dans le nombre de transporteurs.

Comment fonctionne l'assurance automobile basée sur l'utilisation

Si vous pensez que vous pouvez bluffer votre chemin vers l'épargne avec une police d'assurance automobile basée sur l'utilisation, détrompez-vous. Les compagnies d'assurance offrent les meilleurs tarifs à ceux qui peuvent prouver leurs habitudes à faible risque grâce à la télématique. Cela signifie soit un émetteur compatible GPS branché sur votre port de diagnostic intégré dans votre véhicule, soit un suivi via votre smartphone.

Les conducteurs sont toujours facturés un «taux forfaitaire» ou un taux d'assurance de base, plus des frais par mile. Les frais par mile fluctuent en fonction du fonctionnement du conducteur. Par exemple, si un pilote accélère, il sera pénalisé pour cela. Si un conducteur obéit à la limite de vitesse dans un quartier calme et à faible risque, il recevra un tarif moins élevé.

Ce style d'assurance automobile n'est pas sans problèmes. La télématique peut déterminer quand un conducteur obéit à la limite de vitesse, mais ne peut pas identifier si ce même conducteur se faufile imprudemment à travers la circulation tout en le faisant.