Louer une voiture peut être une entreprise intimidante, surtout si quelqu'un loue pour la première fois. Pour la plupart des gens, le paiement mensuel de la location sera un facteur crucial et savoir comment calculer ce nombre est la clé pour prendre une bonne décision concernant la location d'un véhicule neuf ou d'occasion.
Vous devez connaître quatre éléments principaux pour calculer le montant de votre paiement de location mensuel:
- Dépréciation
- Intérêt
- Impôt
- Total
Chacune de ces composantes du calcul d'un paiement de location est essentielle et vous fournira suffisamment d'informations pour prendre une décision éclairée quant à la conclusion d'un contrat de location.
Composante 1 de 4: Dépréciation
La dépréciation de la valeur d'une voiture est inévitable, et les concessionnaires automobiles prendront en compte la valeur d'amortissement d'une voiture lors de la mise en place d'un bail. Par exemple, une voiture peut valoir 15 000 $ tout neuf, mais après qu'elle a été louée pour trois ans, sa valeur sera de 10 000 $. Cela signifie que la valeur de la voiture s'est dépréciée de 5 000 $ et que cette valeur d'amortissement prévue sera prise en compte dans le paiement de la location mensuelle.
Le kilométrage joue un grand rôle dans la dépréciation des véhicules. Plus vous conduisez, moins votre voiture vaut la peine.
Pointe: Les voitures avec moins d'options se déprécient généralement beaucoup plus rapidement que les voitures chargées avec des options. La plupart des voitures se déprécient autour de 15% à 25% par an, et après les cinq premières années, une voiture peut perdre environ 60% de sa valeur d'origine.
Pour connaître le coût de l'amortissement, il faut un calcul facile: (Coût immobilisé - Valeur résiduelle) / Durée du bail.
Étape 1: Coût capitalisé. Le coût capitalisé est le montant d'argent qui est financé. Il comprend le prix du véhicule après négociation à partir du prix de la vignette (PDSF) de la voiture, ainsi que toute réduction des acomptes, des crédits de reprise ou des rabais.
Étape 2: Durée du bail. La durée de la plupart des baux est comprise entre trois et cinq ans, ce qui s'appelle la durée du bail.
Étape 3: Valeur résiduelle. La valeur résiduelle d'une voiture est ce qu'elle vaudra à la fin du bail. Généralement, un concessionnaire vous fournira la valeur résiduelle ou vous donnera un pourcentage résiduel que vous multipliez par rapport au prix de l'autocollant de la voiture.
Pour simplifier les choses, disons que le prix de l'autocollant était de 30 000 $, mais après un échange de 4 000 $ et un acompte de 1 000 $, le coût capitalisé est de 25 000 $.
Ensuite, la durée du bail sera de trois ans (36 mois).
La valeur résiduelle projetée de la voiture en trois ans est de 15 000 $. Dans cet exemple, le pourcentage résiduel serait de 60%. Vous détermineriez la valeur résiduelle en multipliant le coût capitalisé (25 000 $) par 60%, ce qui vous donnerait la valeur projetée de 15 000 $.
Coût d'amortissement: 25 000 $
Valeur résiduelle: 15 000 $
Durée: 36 mois
Si nous utilisons l'équation du coût d'amortissement mentionnée ci-dessus, nous pouvons calculer notre coût d'amortissement:
(25 000 $ - 15 000 $) / 36 = 277,77 $
- Pointe: Rappelez-vous, votre paiement de location mensuel est en grande partie déterminé par la valeur d'amortissement de votre voiture. Une voiture qui se déprécie à un rythme plus lent coûtera généralement moins par mois à la location, donc en mettant l'accent sur la valeur de l'amortissement plutôt que le prix de la vignette de la voiture vous aidera à faire un choix plus intelligent.
- Pointe: Il y a beaucoup de calculatrices d'amortissement en ligne pratiques pour vous aider à estimer la valeur actuelle de votre voiture, comme Money-zine.
Composante 2 de 4: Intérêt
Les taux d'intérêt peuvent modifier radicalement les frais mensuels de location d'une voiture. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus vous devrez payer chaque mois, il est donc important de tenir compte des taux d'imposition lors de la location d'une voiture.
Les concessionnaires automobiles utiliseront ce que l'on appelle le facteur monétaire pour déterminer le montant d'intérêt que vous paierez chaque mois. Il s'agit d'une valeur importante qui doit être prise en compte lors du calcul de votre paiement de location mensuel et elle doit être ajoutée au total de la valeur d'amortissement.
Bien que cela semble déroutant, les concessionnaires d'automobiles ajouteront le coût capitalisé et la valeur résiduelle avant de calculer le montant des intérêts dus par mois. L'équation utilisée est la suivante: (coût capitalisé + valeur résiduelle) x facteur monétaire.
Le facteur d'argent peut être déterminé de l'une des deux façons suivantes:
Étape 1: Utilisation du taux d'intérêt. Si le courtier utilise un taux d'intérêt, le facteur monétaire peut être déterminé en divisant simplement le taux d'intérêt par 2 400.
Exemple: taux d'intérêt de 4% / 2400 = facteur d'argent .00166.
- Pointe: Le taux d'intérêt sur votre contrat de location est le montant d'argent facturé en intérêts sur le contrat de location. Vous pouvez obtenir le taux d'intérêt en appelant le concessionnaire à l'avance ou en vérifiant auprès de votre caisse populaire.
Étape 2: Utilisation des frais de location. Si le concessionnaire utilise un «loyer» au lieu d'un taux d'intérêt, le facteur monétaire peut être déterminé en utilisant l'équation suivante: Frais de location / [(coût capitalisé + valeur résiduelle) x durée du bail] = facteur d'argent
Exemple: 4 000 $ / [(25 000 $ + 15 000 $) x 36] = 0,00277 facteur d'argent
Une fois que vous avez déterminé le facteur d'argent, vous pouvez le brancher dans l'équation pour déterminer vos coûts mensuels en intérêts (nous utilisons les valeurs de l'exemple ci-dessus d'un taux d'intérêt de 4%).
Coût d'amortissement: 25 000 $
Valeur résiduelle: 15 000 $
Facteur monétaire: 0.00166
(25 000 $ + 15 000 $) x .00166 = 66,40 $
Ce montant, 66,40 $, est le paiement d'intérêts mensuel qui doit être ajouté au coût total du paiement de location.
Composante 3 de 4: Taxe
Les taxes sont un coût facile à négliger lors de la détermination de votre paiement de location mensuel, mais il est important de calculer combien vous devrez dans les impôts chaque mois pour vous assurer de comprendre combien vous allez réellement payer au total.
Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que les impôts sont généralement facturés à la fois sur le coût de l'amortissement et les montants d'intérêt. Vous pouvez consulter la taxe de vente de votre état ici.
Pour déterminer votre paiement d'impôt, utilisez l'équation suivante: (coût d'amortissement + intérêts) x taxe de vente = montant de l'impôt mensuel
Coût de l'amortissement: 277,77 $
Intérêt: 66,40 $
Impôt:% 7
(277,77 $ + 66,40 $) x .07 = 24,09 $ Taxe mensuelle
Remarque: Les différents états ont différents montants de taxe de vente locale, alors assurez-vous de vérifier le pourcentage de taxe de vente pour votre état. En outre, certains États perçoivent une taxe de vente au début du bail, auquel cas aucune taxe de vente mensuelle n'est perçue.
Composante 4 sur 4: Total
Après avoir déterminé la valeur du coût de l'amortissement, des intérêts et du montant de la taxe, vous êtes prêt à calculer le montant total du paiement de location mensuel. Il suffit d'ajouter les valeurs ensemble et le total sera ce que vous devrez chaque mois.
Coût de l'amortissement: 277,77 $
Intérêt: 66,40 $
Impôt: 24,09 $
277,77 $ + 66,40 $ + 24,09 $ = 368,26 $ Paiement total mensuel de location
Une fois que vous avez effectué votre recherche et recueilli les valeurs appropriées, le calcul de votre futur paiement de location vous aidera à trouver un bail qui convient à votre budget.