Un aspect important de tout prêt de véhicule est le montant d'intérêt que vous payez. Si vous voulez comparer les prêts pour voir quelle est la meilleure affaire ou simplement déterminer combien d'intérêt vous avez payé pour la durée de votre prêt automobile, vous pouvez calculer le montant total des intérêts payés. Suivez ces étapes pour connaître le prix réel du véhicule que vous avez acheté.
Partie 1 sur 4: Découvrez combien est financé et pour combien de temps
La première étape du processus de prêt consiste à déterminer quel prêt vous souhaitez poursuivre. Cela vous oblige à déterminer combien vous pouvez vous attendre à payer en principal, taux annuel effectif global (TAP), et d'autres frais.
Étape 1: Découvrez le principal. Découvrez le montant que vous financez dans votre prêt, appelé le principal.
Ce sera le prix d'achat moins les remises en espèces (ou autres déductions) et votre acompte et l'échange. Lorsque vous soustrayez ces montants du prix d'achat total, qui comprendra également les frais et la taxe de vente, il vous donne le capital.
Par exemple, si le prix de l'autocollant de votre voiture était de 20 000 $ et que vous avez échangé votre vieille voiture contre 5 000 $ et que vous avez donné 2 000 $ comme acompte, votre capital est de 13 000 $.
Étape 2: Découvrez la durée du prêt. De nombreux prêts-auto pour des véhicules neufs ou légèrement usagés peuvent durer jusqu'à cinq ou même six ans. Certains peuvent aller jusqu'à sept ans, mais gardez à l'esprit que vous payez plus d'intérêt pour les prêts à plus long terme.
Partie 2 sur 4: Trouvez le taux d'intérêt indiqué sur votre prêt
Après avoir déterminé la partie principale de votre prêt, la prochaine étape pour déterminer combien d'intérêt vous paierez est de calculer le taux d'intérêt. Le taux d'intérêt est seulement appliqué au montant réel que vous empruntez, de sorte que tous les autres frais ne sont pas inclus dans ce montant (sauf les taxes).
Étape 1: Trouver la section APR. Lisez votre contrat de prêt où il indiquera le taux d'intérêt exact pour votre prêt. Il est répertorié en tant que TAP ou taux annuel en pourcentage.
- Pointe: Rechercher des prêts avec un faible APR. Plus le TAP est faible, moins vous payez d'intérêts pendant la durée du prêt. La plupart des APR varient de 6 à 18%, selon votre pointage de crédit.
Partie 3 sur 4: Calculez le total de vos intérêts payés
Une fois que vous avez le taux d'intérêt, il est temps de calculer l'intérêt total. Heureusement, vous pouvez trouver des calculatrices gratuites en ligne. Cherchez un calculateur d'intérêt pour véhicules, car il prend en compte l'amortissement, ce qui signifie que le capital et les intérêts sont réduits à des taux différents, les intérêts étant remboursés plus au début d'un prêt, puis progressivement pour rembourser plus de principal vers la fin du prêt.
Étape 1: Utilisez un calculateur d'amortissement en ligne. Cette calculatrice prend les informations que vous fournissez et calcule combien d'intérêts sont payés chaque mois et pour la durée du prêt. Vous pouvez trouver des calculatrices de prêt auto en ligne à des sites tels que Bankrate, Calculateur de prêt auto, et calculateur de calendrier d'amortissement.
Entrez vos données, telles que le montant du prêt principal, la durée du prêt et le taux d'intérêt. Certains calculateurs vous permettent d'examiner le calendrier d'amortissement et d'ajouter des paiements supplémentaires pour voir comment ils affectent votre calendrier de paiement global.
- Attention: Vérifiez auprès de votre prêteur avant de faire des paiements supplémentaires. Certains mettent des dispositions dans les documents de prêt indiquant que vous serez pénalisé pour rembourser le prêt au début.
Étape 2: Imprimez ou enregistrez les calculs que vous recevez. Trouver la zone qui vous donne le montant total des intérêts payés et le mettre en évidence.
- Pointe: Si vous envisagez de financer ou de refinancer votre voiture, vous pouvez saisir différents scénarios pour savoir comment économiser sur les intérêts que vous paierez. Lors du refinancement, comparez ce que les différentes entreprises offrent pour trouver la meilleure offre pour vous.
Partie 4 de 4: Calculer l'intérêt payé à la main
Vous pouvez également calculer le total des intérêts que vous pouvez vous attendre à payer à la main en utilisant une formule simple. Avant de le faire, assurez-vous d'avoir les informations dont vous avez besoin, y compris combien vous payez par mois, le montant du prêt principal et le nombre total de paiements que vous devez effectuer.
Les matériaux nécessaires
- Calculatrice
- Papier et crayon
Étape 1: Trouver l'intérêt mensuel. Divisez le TAP par 12 pour déterminer le montant de l'intérêt mensuel.
Pour notre exemple, nous supposerons que vous avez un TAEG de 6%. Divisé par 12, cela vous donne un taux d'intérêt mensuel de 0,5%. Convertissez ceci plus loin en son équivalent de point décimal, qui est 0.005. Dans le cadre de l'équation, vous devez ajouter 1 à votre APR mensuel, ce qui vous donne 1,005.
- Pointe: Vous pourriez opter pour un acompte plus élevé pour avoir droit à un TAEG moins élevé. Cela réduit le montant total des intérêts que vous devez payer pendant la durée du prêt.
Étape 2: Facteur dans vos autres numéros. De plus amples informations dont vous avez besoin pour cette équation comprennent le capital, ou le montant que vous empruntez, et la durée du prêt, ou la quantité de temps en mois, que vous prévoyez de rembourser le prêt.
Pour cet exemple, nous utiliserons 15 000 $ comme montant du capital, remboursé sur une période de cinq ans ou de 60 mois.
Étape 3: Augmenter le TAEG. Pour la partie supérieure de l'équation, augmenter l'APR plus 1, ou 1.005, à la puissance de 60, ou le nombre de paiements mensuels que vous avez à faire. Vous le faites en tapant la valeur entre parenthèses, 1.005, en appuyant sur le bouton exposants, noté x ^ y sur votre calculatrice, puis 60, ce qui vous donne 1,348.
Étape 4: Multipliez avec l'APR. Multipliez le montant gagné de l'étape ci-dessus par le montant de l'APR d'origine, qui dans ce cas est 0,005. Cela vous donne la somme de 0.00674.
Étape 5: Ajouter 1 à l'APR. Pour la partie inférieure de l'équation, ajoutez 1 à l'APR par mois de 0,005 pour obtenir 1,005. Entrez 1.005 dans votre calculatrice, appuyez sur le bouton de l'exposant, x ^ y, puis appuyez sur 60, ou le nombre de paiements, ce qui vous donne un total de 1,348. Soustrayez 1 de ce total pour obtenir la somme de .348.
Étape 6: Obtenez la somme. Diviser le numérateur, 0,06674, par le dénominateur, .348 pour obtenir la somme de 0,0193. Multipliez ceci par le montant du principal, 15 000, en vous donnant un paiement mensuel de 289,50 $ par mois.
Étape 7: Calculer le montant total. Multipliez le montant du paiement mensuel de 289,50 $ par le nombre total de paiements que vous avez à faire, soit 60, ce qui vous donne le montant de 17 370 $ que vous devrez rembourser au total pendant la durée du prêt.
Étape 8: Calculer l'intérêt total. Soustrayez le capital de 15 000 $ du montant total que vous devez rembourser, ou 17 370 $. Cela revient à 2 370 $, ce qui signifie que vous paierez ce montant en intérêts pendant la durée du prêt.
Sachant comment calculer l'intérêt que vous pouvez vous attendre à payer au cours de la vie d'un prêt automobile vous aide à décider quel prêt est le bon pour vous. Rechercher des prêteurs qui offrent des TAP faible pour obtenir les meilleurs taux. A défaut, toujours travailler pour garder votre pointage de crédit élevé ou payer un acompte plus élevé pour améliorer votre APR et réduire le montant que vous devez rembourser.