Parfois, il peut être difficile de demander un prêt de voiture pendant qu'il est dans l'armée. Avec des affectations changeantes et des déploiements à court préavis, certains prêteurs hésitent à vendre aux militaires.
Cependant, les militaires ont d'autres moyens d'obtenir le financement dont ils ont besoin pour acheter un véhicule. Les membres des forces armées peuvent avoir accès à un financement automobile abordable et flexible en demandant un prêt automobile auprès de l'une des nombreuses banques et coopératives de crédit favorables aux militaires.
Partie 1 sur 5: Ouvrir un compte
La première étape dans l'acquisition d'un prêt de voiture en tant que membre de l'armée est de s'inscrire dans une banque qui s'adresse aux militaires. Des institutions telles que la USAA Bank, la Navy Federal Credit Union et la Banque des forces armées offrent une variété de services, y compris des prêts automobiles à faible TAP.
Étape 1: Découvrez différentes offres. Avant de vous inscrire à un compte, vérifiez les taux et les pourcentages annuels proposés par la banque.
Alors que de nombreuses banques et caisses de crédit favorables aux militaires sont connues pour leurs tarifs abordables, vous devriez toujours vous assurer que leurs tarifs et conditions sont ce que vous recherchez.
Image: Marine fédéraleÉtape 2: Utilisez un calculateur de prêt automatique en ligne. En utilisant les outils fournis sur l'un des sites Web des institutions financières respectueuses des militaires, vous pouvez déterminer combien vous devriez vous attendre à payer au cours de la durée du prêt.
Navy Federal Credit Union offre une calculatrice utile pour vous aider à déterminer combien vous devez payer en fonction du montant de l'APR, la durée du prêt, et si vous obtenez une assurance d'écart ou non.
Étape 3: Rassemblez les documents nécessaires. Pour être admissible à un compte dans l'une des banques ou coopératives de crédit favorables à l'armée, vous devez d'abord être membre des forces armées, ancien membre de l'armée honorablement libéré ou conjoint militaire ou autre membre de la famille.
En plus de cela, vous devez également fournir la documentation suivante:
- Numéro de sécurité sociale (SSN)
- Permis de conduire ou carte d'identité gouvernementale
- Adresse actuelle
- Adresse e-mail actuelle
- Numéro de carte de crédit ou de compte bancaire (pour approvisionner votre compte avec un dépôt initial pour ouvrir votre compte)
Partie 2 sur 5: Vérifiez votre crédit
Une fois que vous avez ouvert un compte dans une banque militaire ou une coopérative de crédit, vous devez vous assurer que vous avez un pointage de crédit décent. Il existe plusieurs façons d'obtenir un rapport de solvabilité, notamment en obtenir un gratuitement ou en payer un auprès de l'une des trois agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion.
Image: Rapport de crédit annuelÉtape 1: Obtenez un rapport de crédit gratuit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois agences d'évaluation du crédit une fois par an.
Pour recevoir un rapport de crédit gratuit, vous pouvez aller à AnnualCreditReport.com pour demander un rapport.
- Pointe: Gardez à l'esprit cependant que les rapports de crédit annuels gratuits que vous recevez n'incluent pas votre pointage de crédit réel. Pour obtenir votre pointage de crédit, vous pouvez consulter votre relevé de carte de crédit (certaines grandes sociétés émettrices de cartes de crédit offrent ce service), parler à un conseiller en crédit sans but lucratif, utiliser un service de pointage de crédit ou payer une des sociétés de crédit. ton score. Vous pouvez payer pour accéder à votre score sur myfico.com.
Étape 2: Réparer votre crédit. Une fois que vous savez où vous en êtes avec votre rapport de crédit et que vous avez identifié des écarts, il est temps d'éliminer toute inexactitude.
Si vous trouvez quelque chose qui n'est pas correct sur votre rapport de crédit, vous pouvez le contester et essayer d'obtenir l'agence de reportage pour enlever les inexactitudes. Gardez à l'esprit que contester un élément n'est pas toujours réussi.
D'autres façons de réparer votre crédit comprennent le paiement de vos factures à temps et l'inscription à une carte de crédit sécurisée avec un petit solde, puis en utilisant la carte et le rembourser chaque mois au cours de quelques mois ou plus. Cela devrait vous aider à établir le crédit et à construire votre pointage de crédit sauvegarder.
Partie 3 sur 5: Demander un prêt
Après avoir réparé votre crédit, il est temps de demander un prêt automobile. Vous pouvez effectuer ce processus en personne ou en ligne.
Étape 1: Demander un prêt. Lorsque vous postulez, le prêteur vous soumettra une série de questions auxquelles vous devrez répondre.
- Remarque: Répondez à chaque question aussi précisément que possible. L'information que vous donnez est sujette à validation, et si vous échouez à ce processus, l'institution financière peut rejeter votre demande de prêt automobile.
Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt et répondu aux questions présentées, il faut habituellement au moins un jour ouvrable pour recevoir une réponse, ou plus tôt si vous avez un bon crédit et un bon revenu.
Étape 2: Fournir toute la documentation nécessaire. Vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires, à l'exception du formulaire de demande de prêt rempli.
La documentation que vous devez fournir comprend:
- Permis de conduire ou carte d'identité délivrée par le gouvernement
- Numéro de sécurité sociale
- Preuve de revenu
- Preuve d'assurance
Si vous prévoyez d'effectuer un acompte, vous devrez le préparer avant que le prêteur puisse terminer le processus d'approbation du prêt.
Image: Unité de crédit fédérale numériqueÉtape 3: Recevoir un chèque. Si vous êtes approuvé, la banque émet un «chèque en blanc» qui est bon pour un montant prédéterminé.
Vous devrez donner ce document à la concession lorsque vous allez acheter un véhicule. Le concessionnaire travaille ensuite avec le prêteur pour finaliser le processus de prêt automobile.
Partie 4 de 5: Sélectionnez un véhicule admissible à un prêt
Maintenant que vous avez reçu l'approbation du prêteur sous la forme d'un chèque d'un certain montant, il est temps de trouver un véhicule. Avant d'acheter un véhicule, assurez-vous d'abord qu'il répond à toutes les exigences du prêteur.
Étape 1: Vérifiez les exigences du prêteur. Les banques et les coopératives de crédit imposent généralement certains critères pour financer un véhicule. Certains des critères les plus courants comprennent l'âge, l'état et le kilométrage du véhicule.
Quand il s'agit de kilométrage, de nombreux prêteurs préfèrent un véhicule qui a entre 75 000 et 100 000 miles au maximum. Cela signifie que pour une voiture d'occasion, les prêteurs préfèrent les véhicules entre sept et huit ans.
Étape 2: Vérifiez les exigences de pointage de crédit. Votre pointage de crédit peut également jouer un rôle dans combien vous pouvez obtenir financé. Les prêteurs ne financent généralement que des montants allant jusqu'à six à dix fois votre revenu mensuel.
Les experts financiers recommandent que vous ne dépensez pas plus de 50% de votre revenu annuel sur un véhicule, et ce chiffre inclut tout versement initial que vous faites pour cela.
Image: CarfaxÉtape 3: Sélectionnez un véhicule. Après avoir déterminé quels véhicules le prêteur est prêt à financer et combien vous êtes prêt à financer, il est temps de choisir un véhicule.
Suivez les procédures habituelles lors de l'achat d'un véhicule, y compris:
Rechercher la juste valeur marchande de tout véhicule qui vous intéresse. Certains sites pour cela comprennent Kelley Blue Book, Edmunds et Cars.com.
Découvrez l'histoire du véhicule. Si le concessionnaire n'offre pas un rapport d'historique de véhicule gratuit, consultez Carfax ou un autre service similaire pour acheter votre propre rapport.
Enfin, prenez le véhicule sur un essai routier. Pendant le trajet d'essai, demandez à un mécanicien de confiance de vérifier le véhicule pour déceler tout problème.
Partie 5 sur 5: Acheter le véhicule
La dernière étape dans le processus d'achat de voiture est d'acheter le véhicule. Vous devez signer tous les documents et enregistrer le véhicule à votre nom, en veillant à payer les taxes et les frais associés dans le processus. Le prêteur conserve le titre du véhicule jusqu'à ce que vous payiez le montant du prêt automobile en entier.
Étape 1: Signer la paperasse. Une fois que vous êtes satisfait du véhicule et du prix fixé par le concessionnaire, il est temps de signer la documentation.
Vous devriez recevoir une copie de tous les documents que vous signez, y compris l'acte de vente. Lors de l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, vous devriez recevoir des copies d'autres documents comme le formulaire de divulgation de kilométrage du compteur kilométrique, l'immatriculation du véhicule et une déclaration de droits de citron dans certains états lors de l'achat d'un véhicule neuf.
Étape 2: Payer les taxes et l'inscription. Habituellement, ce montant est inclus dans le prix de vente du véhicule. Assurez-vous que vous avez payé toutes les taxes et les frais nécessaires avant de quitter le concessionnaire.
Le concessionnaire devrait recevoir vos plaques d'immatriculation dans les quelques semaines suivant l'achat de votre véhicule et vous avisera de venir les chercher.
Si vous enregistrez le véhicule vous-même, vous pouvez recevoir vos plaques le jour de l'enregistrement.
L'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion dans l'armée est facile si vous savez comment prendre les bonnes mesures. En enregistrant un compte auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit favorable à l'armée, vous pouvez profiter des taux d'intérêt annuels peu élevés qu'ils offrent. De telles institutions travaillent également avec les militaires et comprennent les difficultés que cela implique, telles que le déploiement et le changement d'affectation des tâches.
Avant d'acheter un véhicule, demandez à l'un de nos mécaniciens experts d'effectuer une inspection pré-achat afin de vous assurer que le véhicule que vous envisagez d'acheter est en parfait état de fonctionnement.