Si vous avez été victime d'un accident de voiture majeur et que votre véhicule a subi des dommages importants, cela peut être considéré comme une perte totale. Faire l'expérience d'un accident de voiture et voir votre voiture annulée comme une perte totale est une expérience difficile - et c'est avant que vous appelez votre fournisseur d'assurance automobile pour déterminer ce qui se passe ensuite.
Comment les compagnies d'assurance décident si la voiture est une perte totale
Chaque état a un seuil de perte totale. Si le seuil de votre état est de 70%, cela signifie que si les dommages équivalent à 70% ou plus de la valeur de la voiture, l'assureur considérera la voiture comme une perte totale. En Californie, par exemple, il n'y a pas de seuil spécifique et utilise plutôt le TLF, ou «formule de perte totale», qui représente le coût des réparations plus la valeur de la ferraille et sa comparaison avec la valeur pré-collision de la voiture. Consultez notre liste des seuils de perte totale par état.
Ce que vous pouvez faire avec votre voiture totalisée
1. Gardez la voiture et réparez-la
Dans de nombreuses situations, il est logique de réparer votre voiture s'il est toujours sécuritaire de conduire (peut-être des dommages esthétiques, pas des dommages mécaniques), si l'argent de règlement n'est pas suffisant pour acheter une voiture de remplacement, ou si vous conduisez une voiture plus ancienne qui a une valeur sentimentale pour vous. Dans ce cas, la compagnie d'assurance déduit la valeur de récupération (l'argent qu'elle s'attend à obtenir pour votre voiture naufragée) plus la franchise si vous étiez en faute, et vous obtenez l'argent restant.
Vous obtiendrez un titre de récupération pour la voiture (par opposition à un titre propre). C'est la loi que toute voiture qui a été déterminée une perte totale par une compagnie d'assurance a un titre de récupération, et c'est une fraude de prétendre que votre voiture a un titre propre quand il ne le fait pas si vous décidez de le vendre plus tard.
Il peut ne pas être facile d'obtenir une assurance automobile sur une voiture de titre de récupération. Certaines compagnies ne les assureront pas du tout, et d'autres n'offriront qu'une assurance responsabilité civile, pas une assurance collision ou complète.
2. Gardez la voiture mais ne la réparez pas
Vous voudrez peut-être simplement garder la voiture si elle est toujours sécuritaire à conduire, et accepter tous les dommages cosmétiques ont jugé une perte totale. Ceci est fréquent avec les rayures, les dommages à la peinture ou les bosses graves, comme les dommages causés par la grêle. Mais si les airbags ne se déploient pas et que le groupe motopropulseur, y compris le moteur et la transmission fonctionnent encore, il peut être encore assez en forme pour répondre à vos besoins. Cela peut également être une option intelligente si le paiement de la compagnie d'assurance n'est pas suffisant pour couvrir une voiture de remplacement.
3. Vendez les pièces individuelles
Quand une compagnie d'assurance automobile achète des voitures totalisées, elle vend ses pièces ou matériaux. Vous voudrez peut-être le faire vous-même si vous estimez que vous êtes suffisamment compétent ou habile pour enlever et évaluer individuellement les nombreuses pièces de votre voiture. Vous pourriez recevoir plus d'argent en vendant des pièces par vous-même que ce que la compagnie d'assurance vous offre. En outre, cela peut être une option si vous travaillez sur des voitures et que vous voulez utiliser les pièces sur une autre voiture.
4. Prenez l'argent
Souvent, les gens choisissent de prendre l'argent versé par la compagnie d'assurance automobile; ils achètent essentiellement votre voiture endommagée de vous. Votre assureur ou l'assureur du conducteur responsable vous indiquera la valeur réelle de la voiture et vous remettra un chèque de ce montant. Si vous étiez en faute dans l'accident, l'assureur paiera ce montant, moins votre franchise.
Rappelez-vous que vous pouvez toujours négocier le paiement sur votre voiture totalisée. Lors de la négociation, soyez clair sur la façon dont l'assureur a déterminé la valeur de votre voiture: Ils trouvent cinq voitures qui sont «comparables» aux vôtres et déterminent leur valeur. Ils omettent la voiture la plus chère et la voiture la moins chère, et prennent le prix moyen des trois voitures du milieu. C'est ce qu'ils vous paient.
Le problème avec ce processus est que l'assureur peut ne pas avoir une représentation précise parmi ces cinq voitures. Ces voitures peuvent être des modèles bas de gamme, ou des voitures avec des accessoires minimes. Demandez à votre assureur comment ils sont arrivés au prix de l'offre et insistez pour qu'ils prennent en considération le modèle exact, l'assiette et le kilométrage de votre voiture avant l'accident. Préparez-vous à prouver la valeur de votre voiture, ce qui nécessite des reçus pour tout ce qui est installé sur votre voiture (les reçus d'entretien et de réparation ne vous aideront pas, car théoriquement, votre voiture ne peut plus rouler. ).
5. Donner la voiture
Vous pouvez faire don de votre voiture à un organisme de bienfaisance si vous souhaitez obtenir une déduction d'impôt sur la valeur dépréciée de la voiture. Les services de don remorquent souvent la voiture gratuitement et la vendent pour des pièces, et vous permettent de choisir l'organisme de bienfaisance qui reçoit l'argent de votre voiture totalisée. Certains populaires comprennent:
- Roues pour les souhaits
- Kars4Kids
- Voitures pour les troupes américaines
Vous devrez remplir un formulaire pour faire don du véhicule à l'organisme de bienfaisance avec un transfert de titre. Ces processus varient selon l'état. Si votre voiture vaut plus de 5 000 $, une évaluation indépendante sera nécessaire. Donner votre voiture vous rapportera probablement moins d'argent que si vous la vendiez vous-même pour des pièces, mais si vous voulez simplement vous débarrasser de votre voiture et passer à autre chose, le faire est une bonne option.
Cet article est adapté avec l'approbation de carinsurance.com: //www.carinsurance.com/Articles/5-things-to-do-with-a-totaled-car.aspx