Vous pourriez penser que votre assurance automobile offre la couverture dont vous avez besoin au meilleur coût, mais ce n'est peut-être pas le cas. Il est probable que les choses ont changé depuis que vous vous êtes inscrit pour la première fois, et que vous payez peut-être trop cher.
Bien qu'il soit possible qu'un grand nombre de conducteurs paient trop pour leur assurance automobile, ces données suggèrent que la majorité d'entre nous ne sont pas au courant ou ne s'en soucient tout simplement pas. Si vous êtes intéressé à savoir ce que vous pourriez économiser en passant à une nouvelle police, ces 10 facteurs sont ce que les assureurs utilisent pour déterminer vos tarifs:
1. De combien et de quel type de couverture vous avez besoin
Vous avez probablement des choses que vous préférez faire que de magasiner pour l'assurance automobile, mais les experts de l'industrie disent que la recherche d'assurance automobile en ligne est la meilleure façon de trouver une prime moins chère.
De nombreux acheteurs d'assurance automobile ont obtenu un devis en ligne, ce qui en fait un moyen populaire de trouver une nouvelle politique. Shopping pour les citations d'assurance automobile en ligne vous permet de comparer les citations d'un large éventail d'assureurs. Comment les assureurs déterminent votre risque particulier varie, l'utilisation d'outils en ligne vous permet de comparer rapidement et facilement leurs différents taux.
L'analyste des consommateurs d'Insure.com, Penny Gusner, suggère de réévaluer votre prime d'assurance au moins une fois par an. Toutefois, "chaque période de renouvellement (tous les six mois) est préférable pour s'assurer que vous avez toujours la prime d'assurance la moins chère."
Si une citation ou un accident tombe de votre dossier de conduite, il vaut la peine de chercher de nouvelles politiques. Les changements de vie majeurs comme se marier, déménager quelque part ou ajouter un autre conducteur à votre police sont d'autres facteurs qui pourraient réduire vos primes. «Ces événements vous rendent plus attrayant pour un plus grand nombre d'assureurs», explique M. Gusner.
Déterminer quelles sont les limites d'assurance automobile minimum de votre état avant de commencer votre recherche est une bonne idée. Vous devriez également penser à vos propres limites de politique idéales. Gusner suggère de maintenir au moins 100 000 $ par personne, 300 000 $ par accident pour les dommages corporels et 50 000 $ pour les dommages matériels. Les experts en assurance appellent cette couverture 100/300/50, et couvre les blessures et les dommages subis par d'autres personnes si vous causez un accident.
Une assurance complète et collision est également nécessaire si vous voulez que votre voiture soit réparée dans le cas où elle est heurtée par un autre conducteur ou endommagée par le vandalisme, le feu, frapper un animal, ou par des événements naturels comme les inondations. En cas de vol de votre voiture, une assurance multirisque vous remboursera sa valeur, déduction faite de votre franchise. Pour ce qui est de la franchise, qui s'applique aux réclamations collectives et de collision, «500 $ est un choix commun, mais vous pouvez économiser de l'argent si vous optez pour une franchise plus élevée, comme 1 000 $», explique Gusner.
2. Type de voiture
Ce que vous conduisez a une incidence sur vos primes d'assurance. Les assureurs analysent les dossiers pour toutes les réclamations associées au véhicule particulier que vous conduisez. Si votre voiture est populaire auprès des conducteurs plus jeunes ou plus âgés, vous pouvez payer un taux plus élevé. Les voitures axées sur la performance ont également généralement des coûts d'assurance plus élevés. Assurez-vous d'avoir le numéro d'identification du véhicule (VIN) de votre voiture lorsque vous demandez une nouvelle couverture.
3. Âge
Votre âge est un facteur important dans la détermination de vos primes. Les adolescents et les personnes âgées sont soumis à des coûts d'assurance particulièrement élevés parce qu'ils sont les plus enclins à prendre le risque au volant. L'Institut d'assurance de la sécurité routière (IIHS) a déterminé que le taux d'accidents mortels pour les conducteurs adolescents est le triple de celui des conducteurs de plus de 20 ans. Pendant ce temps, les taux d'accidents mortels augmentent à partir de 75 ans. Ces risques justifient une assurance plus coûteuse.
4. Dossier de conduite
Les assureurs regardent attentivement vos antécédents de conduite lors de la détermination de vos tarifs lorsque vous faites une demande de couverture et de renouvellement. Si vous avez beaucoup de billets ou d'accidents sur votre disque, attendez-vous à des taux plus élevés. N'essayez jamais de falsifier les faits sur votre demande. Si votre fournisseur d'assurance découvre que vous l'avez fait, ils augmenteront probablement vos taux et peuvent aller jusqu'à annuler votre couverture.
5. Utilisation du véhicule
Comment et pourquoi vous utilisez votre voiture affecte vos primes. Si vous conduisez à des fins commerciales, même pour une activité mineure, comme le fait d'être chauffeur à temps partiel, vous devez le signaler lorsque vous faites une demande de protection. Si vous ne le faites pas, votre demande pourrait être refusée si vous avez un accident pendant que vous êtes au travail. Si vous conduisez très souvent, ou souvent très tard dans la nuit, cela pourrait également augmenter vos primes.
6. Pointage de crédit
Étant donné que la vaste majorité des fournisseurs d'assurance utilisent les renseignements sur le crédit pour déterminer vos tarifs, un faible pointage de crédit augmentera probablement vos coûts d'assurance. C'est parce que la recherche a montré que les conducteurs avec un faible crédit ont tendance à déposer des réclamations plus élevées, plus fréquemment. Si votre pointage de crédit est faible, l'augmentation pourrait être aussi élevée que 50% de plus qu'un conducteur avec un bon crédit.
7. État civil
Les conducteurs qui sont mariés obtiennent moins de contraventions et moins d'accidents que les conducteurs célibataires. Certains assureurs réduisent les taux de conducteurs de moins de 25 ans s'ils se marient. Les conducteurs mariés combinent souvent leurs politiques, ce qui réduit encore les primes.
8. Conducteurs sous licence
Vous devez indiquer tous les conducteurs détenteurs d'une licence qui vivent dans votre ménage lorsque vous demandez une couverture, même s'ils ne conduisent jamais votre véhicule. Lorsque votre enfant obtient son permis de conduire, ajoutez-le à votre police. Ne pas le faire pourrait entraîner une réclamation refusée ou une couverture annulée. Généralement, les exceptions à cette règle sont les suivantes: si votre enfant ou parent adulte vit avec vous et a son propre véhicule.
9. Historique des réclamations et antécédents d'assurance
Les réclamations d'assurance auxquelles vous avez participé précédemment ont également une incidence sur vos tarifs. Ce ne sont pas seulement ceux dont vous êtes responsable - même les réclamations sans faute peuvent augmenter leur coût. Les réclamations avec responsabilité donnent toujours lieu à une suramende, mais ce n'est généralement pas le cas des réclamations globales. Pourtant, le nombre de réclamations que vous faites valoir, et les réclamations multiples de toute nature dans un court laps de temps entraînera probablement une surtaxe. En effet, cela indique à votre assureur que vous êtes un conducteur à risque et qu'il peut choisir d'augmenter vos tarifs jusqu'à trois ans. Vous devez fournir une preuve d'assurance chaque fois que vous présentez une nouvelle police. Il est illégal de conduire lors d'une interruption de la couverture d'assurance dans la plupart des États, et les péremptions dans la couverture indiquée par votre preuve d'assurance sera préoccupante pour les fournisseurs d'assurance.
10. Adresse
Les assureurs ont beaucoup de données sur l'activité de réclamation dans la région où vous habitez et stationnez votre voiture. Des choses comme la densité de population et les taux de criminalité dans votre région sont des facteurs dont ils tiennent compte dans le calcul de vos primes.
Cet article est adapté avec l'approbation de carinsurance.com: //www.carinsurance.com/Articles/10-factors-that-affect-your-car-insurance-rates.aspx.